公的な介護保険と民間の介護保険の違い種類を比較

人生１００年時代、そして２０２５年問題も間近に控え、シニア世代の備えも多様化しています。現役のころに一生懸命働いて貯蓄を増やしても、介護状態になってしまってはせっかくのセカンドライフもお金の不安ばかりの毎日になってしまいます。そこで今回は、介護・認知症への備えをテーマに情報提供させていただきます。

介護保険とは？公的な介護保険のしくみ

日本は、国民皆保険制度をとっています。国民皆保険制度とは、読んで字のごとく、国民みんなが保険に加入することをいいます。ここでいう保険とは、国や自治体がかけてくれている、保険、つまり社会保険のことです。

社会保険には、国民年金保険や国民健康保険などがありますが、これらは平たく言うと亡くなったときや病気になったとき、そして病気やケガで働けなくなった場合への備えです。

しかし、平均寿命が延びるに従って、加齢による心身の変化で起こる介護状態や認知症に対応しきれなくなってしまいました。そこで、１９９７年に介護保険法を制定。介護を必要とする方へのケアを自治体中心に行うようになりました。

介護が必要になったとき、介護の度合いによって受けられる介護サービスが異なります。

介護の度合いには、要支援１，２から要介護１～５までの７段階があります。

保険会社の介護保険とは？民間の介護保険のしくみと保障

公的な介護保険の制度とともに、民間の介護保険も多くの生命保険会社で取り扱っています。公的な介護保険制度では不足する部分を、民間の介護保険で補うような商品設計になっています。

たとえば、公的介護保険制度は４０歳以上でないと加入できません。つまり、３９歳以下で介護状態になっても、公的介護保険制度のサービスは受けられないことになります。しかし、民間の介護保険は、３歳から加入できるものもあり、若くして交通事故によるケガで介護状態になっても、保険金を受け取ることができます。

また、公的介護保険制度ではどうしても不足するのが、自宅のバリアフリー化のためのリフォームだったり、介護付きの老人ホームに入居するための費用だったりします。また、現役世代の方が介護状態になると収入が減り、住宅ローンの返済が困難になる、ということも考えられます。このような、公的介護保険制度では不足するところを、民間の介護保険で補うことができます。（住宅ローンを組むときに加入する団体信用生命保険では、死亡やガンなどに備えても、介護や認知症については保障がないこともあります。）

毎月の保険料について、公的介護保険では、住んでいる自治体や収入によって異なりますが、民間の介護保険は、加入時の年齢で保険料が決まります。
保障内容について、公的介護保険では、介護度に応じて、利用できる介護サービスの限度額に差が出ますが、民間の介護保険では、保険会社所定の介護状態に該当すれば、保険金としてお金を受け取ることができます。

健康保険と、生命保険会社の取り扱う医療保険の仕組みが異なるように、公的介護保険と民間の介護保険にも大崎な違いがあるんです。

介護保険のしくみ

民間の介護保険・保険会社の介護保険の種類

では、民間の介護保険にはどのようなものがあるのでしょうか。こちらでご紹介していきます。
民間の介護保険は大きく２つに分かれます。介護保障を単体で持つか、ほかの保障のオプションとして持つかです。
さらに、一定期間だけの保障（定期保険）なのか、一生涯の保障（終身保険）なのかに分かれます。

単体で加入

介護保障に重点的に備えたい人向きです。数千万円という大きな保障を持つことができます。死亡保障や医療の保障は別途備える必要があります。死亡保障とセットになった商品は、介護状態に該当して保険金を受け取ると死亡保障も消滅してしまうので、別途死亡保障を備えたほうが良い場合もあります。

 一定期間のみの保障の介護保険の例

日本生命保険 みらいのタカチ 介護保障保険

 一生涯の保障の介護保険の例

東京海上日動あんしん生命 長生き支援終身

オプションとして加入

死亡保険、または医療保険のオプション（特約）として介護保障を付けることができます。

持つことができるのは、単体で加入するよりも、少な目の保険金額になっています。

主契約（死亡保障または医療保障）を解約すると介護保障もなくなってしまうため。プランニングには注意が必要です。

死亡保険のオプションとして保障の介護保険の例

メットライフ生命 ドルスマートS 三大疾病介護特約

医療保険のオプションとして保障の介護保険の例

アフラック ちゃんと応える医療保険 介護EVER

単体で加入するタイプの介護保険や認知症保険

・日本生命 みらいのカタチ 介護保障保険
・住友生命保険 バリューケア 介護保障
・明治安田生命 介護のささえ
・第一生命 ジャスト 介護年金保険
・第一生命 ジャスト 認知症保険
・朝日生命 あんしん介護
・SOMPOひまわり生命 笑顔をまもる認知症保険
・アフラック　スーパー介護年金保障プラン　Vタイプ
・アクサ生命　賢者の備え
・アクサ生命 ユニットリンク介護プラス
・東京海上日動あんしん生命　長生き支援終身
・ジブラルタ生命　米ドル建介護保障付終身保険
・ジブラルタ生命の介護保障付終身保険
・ソニー生命 終身介護保障保険
・コープ共済 介護保険
・太陽生命 保険組曲Best認知症治療保険と生活介護年金保険
・太陽生命 ひまわり認知症予防保険（＆保険組曲Best既成緩和）
・太陽生命 My介護Best
・大樹生命　大樹セレクト　介護のほけん
・プラス少額短期保険 親孝行保険 認知症のささえ
・メットライフ生命 ウェルスデザイン
・プルデンシャル生命 終身介護保険／介護終身保険(認知症加算型)／介護一時金保険

オプションで加入するタイプの介護保険や認知症保険

・東京海上日動あんしん生命 家計保障定期保険NEO 就労不能保障プランPlus
・住友生命保険 未来デザイン１UP 生活障害収入保障特約
・三井住友あいおい生命 ＆LIFE新総合収入保障ワイド
・明治安田生命 ベストスタイル 新介護保障特約
・SOMPOひまわり生命 健康のお守り
・フコク生命 未来のとびら あんしんケアダブル
・フコク生命 未来のとびら 介護保障特約
・メットライフ生命 ドルスマートS
・メットライフ生命 フレキシィS
・アフラック ちゃんと応える医療保険 介護EVER
・こくみん共済COOP全労災 総合医療共済 定期タイプ
・メディケア生命　メディフィットA

2014年、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険株式会社に商号変更[3]。
2019年10月1日 - SOMPOひまわり生命保険株式会社に商号変更